Circuitul cecului
1. eliberarea carnetului de cecuri de catre banca clientului ei (tragatorul)
2. tragatorul cecului cumpara marfurile de la vanzator (beneficiarul cecului) si
3. trage cecul asupra bancii X (banca cumparatorului / trasul);
4. trgatorul remite beneficiarului cecul tras asupra Bancii X;
5. beneficiarul remite cecul la banca sa pentru incasare;
6. banca beneficiarului (Banca Y) prezinta cecul la Banca X;
7. Banca X achita cecul si stinge creanta.
Derularea platii prin cambie:
1. Banca X acorda credit Firmei 1;
2. Intre Firma 1, in calitate de vanzator si Firma 2, se incheie un contract de vanzare-cumparare de marfa;
3. Firma 1 trage o cambia asupra Firmei 2;
4. Firma 1 remite Bancii X cambia trasa asupra Firmei 2;
5. Se stinge creanta (prin incasarea cambiei este achitata ultima rata a creditului pe care Firma 1 il primise de la Banca X);
6. La scadenta achita suma (trasul plateste suma beneficiarului);
7. Se stinge creanta
Circulatia biletului la ordin
1. Intre Firma 1 si Firma 2 se incheie un contract, de o anumita valoare, pt. un anumit obiectiv;
2. Firma 1 in calitate de debitor (emitent) emite biletul la ordin in favoarea Firmei 2 in calitate de creditor (beneficiar);
3. La scadenta, Firma 2 prezinta biletul la ordin pentru plata Firmei 1;
4. Firma 1 achita biletul la ordin si isi stinge datoria pe care o avea la Firma 2.
Derularea platii prin carti bancare
1. Clientul detinator al cartii de plata achizitioneaza bunuri/servicii de la comerciantul acceptand de card;
2. Posesorul cartii de plata efectueaza plata bunurilor prin utilizarea cardului. Comerciantul intocmeste documentul de vanzare-cumparare (factura). Prin semnarea facturii, clientul detinator de card da ordin emitentului cartii de plata de a plati comerciantului contravaloarea bunurilor achizitionate;
3. Comerciantului ii revine datoria de a verifica:
» Identitatea detinatorului de card;
» Valabilitatea cartii de plata (sa nu fie deteriorata, perimata sau anuntata ca pierduta sau furata);
» Conformitatea semnaturii de pe factura cu aceea de pe cartea de plata;
4. Comerciantul prezinta bancii sale documentele de vanzare-cumparare;
5. Banca comerciantului crediteaza contul acestuia cu suma corespunzatoare documentelor de vanzare-cumparare;
6. Banca comerciantului ordona bancii emitente a cartii de plata achitarea contravalorii facturilor intocmite de comerciant;
7. Banca emitenta a cardului onoreaza plata si debiteaza contul clientului sau detinator de carte de plata;
Etapele procesarii prin compensare a cecului
1. In baza unui disponibil constituit la banca sa, tragatorul primeste de la aceasta un carnet de cecuri;
2. Intre tragator - in pozitie de cumparator - si beneficiar - in pozitie de vanzator - se incheie un contract avand ca obiect active transferate;
3. Tragatorul emite cecul prin care da ordin bancii sale sa plateasca la prezentare posesorului sau, suma de bani inscrisa pe cec;
4. Beneficiarul cecului il remite spre incasare bancii sale;
5. In cadrul sedintei de verificare a instrumentelor de plata de debit, banca beneficiarului prezinta bancii trase cecul spre verificarea disponibilului din contul tragatorului si pentru acceptarea platii;
6. Trasul verifica disponibilul si, in cazul acceptarii, debiteaza contul tragatorului. Banca trasa comunica bancii beneficiarului informatiile privind acceptarea la plata a cecului;
7. Banca beneficiarului introduce scriptic cecul in compensare;
8. Dupa procesarea cecului prin compensare, banca beneficiarului crediteaza contul clientului sau cu suma inscrisa pe cec;
9. Creanta beneficiarului asupra platitorului se stinge
Circuitul platilor de mare valoare
Porneste de la clientul platitor pana la clientul beneficiar avand urmatorul traseu:
- client platitor;
- unitatea bancara unde isi are deschis contul clientul platitor;
- sucursala BNR din judetul unde se afla clientul platitor;
- centrala BNR unde, atat centrala bancii platitorului, cat si centrala bancii beneficiarului au conturi curente deschise;
- centrala societatii bancare platitoare;
- centrala societatii bancare beneficiare;
- unitatea bancara a clientului beneficiar
