Sistemul bancar al Romaniei

Sistemul bancar al Romaniei

Sistemul bancar reprezinta un segment indispensabil al ansamblului economic al oricarui stat, respectiv al ansamblului economic mondial.

Ansamblul economic national sau mondial consideram ca este format din totalitatea agentilor economici, (a unitatilor economice), a institutiilor publice locale, statale, a altor organisme si a relatiilor ce se stabilesc intre acestea in vederea schimbului de valori, a coordonarii, a armonizarii sau a asigurarii cadrului necesar desfasurarii proceselor economice, baza existentei societatii omenesti.

In cadrul economiei de piata, relatiile economice sunt cuantificate, in cea mai mare masura, cu ajutorul semnelor valorii, adica cu ajutorul banilor.

Sistemul bancar constituie liantul elementelor componente ale ansamblului economic, reprezentand, la randul sau, un element primordial al acestuia fara de care existenta sa ar fi de neconceput.

Segmentul organizatoric al ansamblului economic care se specializeaza in activitatile de punere in circulatie a semnelor monetare, de mobilizare a resurselor banesti temporar neutilizate de agentii economici si de populatie, de punere a lor la dispozitia persoanelor fizice sau juridice in expansiune economica sau a celor care resimt anumite goluri temporare de lichiditati si de efectuare a decontarilor si platilor intre agentii economici si alte verigi componente, este sistemul bancar. Din aceste considerente apreciem ca sistemul bancar este cel care cimenteaza variatele componente ale ansamblului economic organizatoric national sau mondial.

Sistemul bancar este format din totalitatea bancilor care fiinteaza in aria de referinta precum si din relatiile de conlucrare intre ele pe de o parte, iar pe de alta parte si din relatiile acestora cu celelalte elemente ale ansamblului economic care reprezinta clientela bancara.

Printre principalele functii ale bancilor amintim:

functia de emisiune si control a circulatiei banesti;

functia de mobilizare a resurselor banesti, temporar disponibile;

functia de plasare a resurselor banesti mobilizate, sub forma finantarii si creditarii;

functia de incasari si plati cu si fara numerar, de decontari intre agentii economici etc.

Pentru realizarea dezideratelor mai sus mentionate, se infiinteaza banci cu anumite competente rezervate, reprezentand componentele de baza a sistemului bancar.

Componentele de baza ale sistemului nostru bancar sunt formate din:

Banca Nationala a Romaniei (BNR), reprezentand banca centrala, sau banca bancilor, cum este denumita uneori, avand rezervata ca principala functie aceea de emisiune monetara si de control al circulatiei banesti, de control al celorlalte banci;

bancile comerciale prin care se realizeaza celelalte functii ale sistemului bancar (de mobilizare si de plasare a resurselor banesti proprii si a celor temporar disponibile, de incasari si plati etc), si alte institutii financiare specializate.

Unele dintre banci au fost infiintate cu capital autohton, iar altele cu capital mixt sau strain. Indiferent de forma de proprietate sau a capitalului toate trebuie sa se supuna legilor romanesti, atat din punct de vedere functional cat si organizatoric, inclusiv contabil.

Desi bancile comerciale au denumiri variate, datorita carora s-ar putea crea impresia ca desfasoara activitati bancare specializate pe ramuri, ele insa sunt universale, adica pot sa desfasoare toate activitatile bancare legale.

Expresia de banci comerciale se datoreaza, pe de o parte, faptului ca acestea comercializeaza bani, adica ii cumpara la un pret (dobanda) mai mic si ii vand, sub forma de credite, la un pret (dobanda) mai mare, iar pe de alta parte datorita faptului ca urmaresc obtinerea de profit din activitatea desfasurata, izvorul acestuia fiind diferenta de dobanda si comisioanele pentru servicii bancare.

O pozitie centrala in cadrul sistemului bancar este ocupata de Banca Nationala a Romaniei la care trebuie sa-si deschida conturi de disponibil fiecare dintre bancile comerciale.

Bancile comerciale deschid conturi curente clientelei prin care pot sa efectueze incasari si plati insa nu pot sa efectueze astfel de operatii pentru alte banci comerciale.

Operatiile de decontari cu alte banci si pentru clientii acestora se realizeaza doar prin conturile curente ale societatilor bancare deschise la banca bancilor (Banca Nationala a Romaniei). Inclusiv pe aceasta cale Banca Nationala a Romaniei exercita control asupra operatiunilor efectuate de bancile comerciale.

Bancile comerciale pot sa deschida de asemenea conturi de credite, de imprumuturi atat pentru clientela cat si pentru alte societati bancare, precum si conturi pentru alte operatiuni speciale.